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Che cosa significa il vostro punteggio medio?

Questo sistema di classificazione ha lo scopo di sviluppare uno snapshot del rischio che rappresentano attualmente a un finanziatore. Vari parametri nel vostro file di credito, compresa la lunghezza della storia del credito, il numero di conti aperti, prestiti, ipoteche, registri pubblici, e altri sono formulati per produrre un punteggio a tre cifre tra circa 300 e 950. Ci sono altri punteggi utilizzati dagli istituti di credito e compagnie di assicurazione (alcuni dei quali sono sviluppati da FICO ®), come applicazione e valutazione Behavior. Questi punteggi altre informazioni prendere in considerazione altri. Di solito un prestatore utilizzerà una combinazione di vostro cliente di credito con altri fattori per determinare il rischio. Hanno tutti lo stesso obiettivo, per determinare il rischio potenziale del mutuatario. Indipendentemente dal fatto che il punteggio è stato generato da FICO ® o un sistema basato su parametri di FICO ®, tutti resa uno standard di settore a tre cifre punteggio. Questo punteggio pone il mutuatario in una delle tre categorie principali (abbiamo chiamato il terzo uno di noi.)

Primo, sub-prime, e scopare

Prime Se il vostro cliente di credito è superiore a 680, si sono considerati un mutuatario "prime" e non avrà problemi a trovare un buon tasso di interesse sul mutuo per la casa, prestiti auto, o carta di credito.

Sub-prime Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 680, si sono "sub prime", e probabilmente pagare un tasso molto più elevato di interesse sul prestito.

Shafted Sotto 560 è il punteggio scopare. Almeno questo è il modo più finanziatori e gli emittenti di credito percepiscono. È ancora possibile ottenere una carta di credito, ma vi sarà probabilmente colpito con un deposito cauzionale o di acquisizione ad alta quota. In aggiunta a ciò il tasso di interesse sarà probabilmente 22-23%. Si può dimenticare di mutui per la casa e la maggior parte la maggior parte dei prestiti auto nuova a questo punteggio. Sotto 560 non è un posto per essere. Si paga molto, molto più in alto l'interesse e le spese inutili. Si può anche pagare di più per i vostri tassi di assicurazione. Un punteggio molto basso può anche impedire di trovare un lavoro con molte aziende.

Come vengono calcolati i punteggi di credito?

I metodi di calcolo del tuo punteggio di credito possono essere leggermente diverse a seconda del credit bureau. Quando il tuo punteggio ottenuto da uno degli istituti di credito, è importante capire che il tuo punteggio non proviene direttamente da FICO ®. È adattato a ogni ufficio e viene dato un nome proprio: Equifax usa "Beacon", Trans Union usa "Empirica", Experian e utilizza "Experian / Fair Isaac." Questi punteggi sono anche denominati come "Scores Bureau."

Dal momento che il tuo punteggio è derivato dai dati dell'Ufficio di presidenza, che cambierà ogni volta che i tuoi rapporti cambiamento. Tuttavia, il vostro punteggio è calcolato, sarà sempre prendere in considerazione molte categorie di informazioni. Non un unico pezzo di informazione o fattore determina il tuo punteggio. Come le informazioni di cui le modifiche rapporto di credito, l'importanza di uno o più fattori possono cambiare nel vostro punteggio. Finanziatori guardare molte cose quando si effettua una decisione di credito, compreso il vostro reddito e il tipo di credito si applicano per l'. Tuttavia, il tuo punteggio di credito non rispecchiano questi fatti, come si valuta solo le informazioni conservate dal credit reporting agency.

Quali fattori influenzano il tuo punteggio di credito?

Ci sono cinque fattori che sono utilizzati nella valutazione del credito calcoli che determinano il punteggio del credito globale.

Precedenti di credito Performance (Storia di pagamento) il 35% Un creditore vuole sapere che cosa la vostra storia di pagamento è come. Hai pagato tutto il tempo, sei in ritardo su tutto, ormai, e così via. La vostra storia di pagamento è solo un pezzo delle informazioni utilizzate per calcolare il punteggio, anche se può essere molto importante.

Attuale livello di indebitamento (importo dovuto) 30% Quanto è troppo? Il mutuatario può pagare a me e ancora permettersi di pagare le bollette di altri? Non necessariamente. Avendo a disposizione del credito può effettivamente aiutare il vostro rapporto tra debito e credito disponibile. Questi sono i tipi di domande che i mutuatari più vogliono sapere e le risposte sono quasi importanti quanto la vostra storia di credito precedente.

Quantità di tempo di credito è in uso (Lunghezza del credito) al 15% In generale, il più lungo della storia del credito al meglio il tuo punteggio. Tuttavia, questo fattore rende solo fino al 15% del punteggio totale di persone così, anche giovani, studenti o altri con storie brevi può ancora alto punteggio complessivo fino a quando gli altri fattori bello spettacolo. Se siete nuovi a credito di quanto non vi è poco da fare per migliorare questa parte del tuo punteggio. Aprire un conto e di essere paziente.

Pursuit of New Credit (10%) del credito è molto più popolare di oggi. Basta guardare il numero di carta di credito vi offre ottenere via Internet e la posta. I consumatori possono ora negozio del credito e di trovare le condizioni migliori per soddisfare le loro esigenze. Ogni volta che qualcuno viene eseguito un controllo di credito su di te, crea un inchiesta.

Fair Isaac ha cambiato alcuni dei suoi calcoli per conto di queste nuove tendenze. In particolare, si tratta di un gruppo di indagini - che rappresenta probabilmente una ricerca per il miglior tasso su un prestito unico - come se fosse un'unica indagine (nota: questo vale solo per auto o richieste di mutuo ipotecario.) Ad esempio, auto loan indaga che entro 14 giorni di ogni altra conta solo come una inchiesta.

Tipi di esperienza di credito (10%) Un giusto mix di diversi tipi di credito, prestiti rateali, vendita al dettaglio dei conti, carte di credito e mutui. Questo punteggio non è normalmente un fattore chiave nel determinare il punteggio, ma può aiutare un punteggio vicino. La sua non è una buona idea per cercare di aprire diversi tipi di account solo per cercare di fare meglio questo fattore. È probabile che riducono il tuo punteggio in altri settori. Non si dovrebbe mai aprire conti non si intende utilizzare in ogni caso.

Che tipo di account che hai, e quanti, può fare una grande differenza. Il rapporto ottimale di rata rispetto conti revolving dipende dal tuo profilo e diverso da persona a persona. Un fattore che sembra avere un'influenza significativa è la percentuale di prestiti rateali aperto. Troppi può ridurre questa parte del tuo punteggio.

Migliorare il tuo punteggio di credito

Ora che sapete come il vostro punteggio è calcolato, è possibile iniziare ad effettuare cambiamenti al tuo attuale pianificazione finanziaria. Le cose migliori che potete fare sono semplici.