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¿Qué hace tu puntuación media?

Este sistema de calificación tiene la intención de desarrollar una instantánea del riesgo que representan en la actualidad a un prestamista. Varios parámetros en su archivo de crédito, incluida la duración de la historia de crédito, número de cuentas abiertas, préstamos, hipotecas, registros públicos, y otros son formulados para producir una puntuación de tres dígitos entre 300 y 950. Hay muchos otros medios utilizados por los prestamistas y las compañías de seguros (algunos de los cuales son desarrollados por FICO ®) como la aplicación y resultados de comportamiento. Estas puntuaciones de otros toman la información de otros en cuenta. Normalmente, un prestamista utilizará una combinación de su puntuación de crédito con otros factores para determinar su riesgo. Todos tienen el mismo objetivo, para determinar el riesgo potencial del prestatario. Independientemente de si la puntuación fue generado por FICO ® o un sistema basado en parámetros de FICO ®, todas ellas producen un estándar de la industria de tres dígitos de puntuación. Esta calificación coloca al prestatario en una de las tres categorías principales (hemos llamado la tercera a nosotros mismos.)

Primer sub-prime, y follar

Primer Si su puntuación de crédito es superior a 680, se consideran un "prestatario de primera" y no tendrán ningún problema de conseguir una buena tasa de interés en su préstamo hipotecario, préstamo de auto, o tarjeta de crédito.

Sub-Prime Si su puntuación de crédito es inferior a 680, que está "sub prime", y es probable que pagar una tasa de interés mucho más altas de su préstamo.

Por debajo de Shafted 560 es la puntuación follar. Al menos así es como la mayoría de los prestamistas y los emisores de crédito perciben. Usted todavía puede obtener una tarjeta de crédito, pero probablemente se le golpeó con un depósito de seguridad o de cuota de adquisición de alta. Además de que su tasa de interés probablemente será del 22 al 23%. Usted puede olvidarse de la mayoría de los préstamos de casa y la mayoría de los préstamos de automóviles nuevos en esta puntuación. Por debajo de 560 no es lugar para estar. Tendrá que pagar mucho, mucho más en intereses más altos y cargos innecesarios. Usted puede incluso pagar más por sus tarifas de seguro. Una puntuación muy baja, incluso puede evitar que usted consiga un trabajo con muchas empresas.

¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito?

Los métodos de cálculo de su puntuación de crédito puede variar ligeramente dependiendo de la oficina de crédito. Al obtener su puntuación de una de las agencias de crédito, es importante entender que su puntuación no viene directamente de FICO ®. Se adapta a cada oficina y se le da su propio nombre: Equifax utiliza "Beacon", Trans Union utiliza "Empírica", y Experian utiliza "Experian / Fair Isaac." Estos resultados también se conoce como su "Resultados de la Mesa."

Desde su puntuación se deriva de los datos de la oficina, que cambiará cada vez que los informes de su cambio. Sin embargo, se calcula su puntuación, siempre se tendrá en cuenta muchas categorías de información. No hay un elemento de información o el factor que determina su calificación. Como la información en su informe de crédito cambios, la importancia de uno o varios factores pueden cambiar en su puntuación. Los prestadores consultan muchas cosas al tomar una decisión de crédito, incluyendo sus ingresos y el tipo de crédito que está solicitando. Sin embargo, su puntuación de crédito no refleja estos hechos, ya que sólo evalúa la información retenida por la agencia de informes de crédito.

¿Qué factores afectan su puntuación de crédito?

Hay cinco factores que se utilizan en la puntuación de crédito cálculos que determinan su puntuación de crédito en general.

Anterior crédito de rendimiento ( "Historial de pagos) 35% de un prestamista quiere saber lo que su historial de pagos es. ¿Ha pagado todo el tiempo, llegas tarde a nada ahora, y así sucesivamente. Su historial de pagos es sólo una parte de la información utilizada para calcular su puntaje, aunque puede ser muy importante.

Actual nivel de endeudamiento (Cantidad adeudada) 30% ¿Cuánto es demasiado? El prestatario puede pagar mí y todavía en condiciones de pagar sus facturas de otros? No necesariamente. Tener crédito disponible puede realmente ayudar a su ratio de la deuda a los créditos disponibles. Estos son los tipos de preguntas que la mayoría de los prestatarios quieren saber y las respuestas son casi tan importante como su historial de crédito previo.

Cantidad de tiempo de crédito ha estado en uso (Longitud de crédito) 15% En general, cuanto mayor sea el historial de crédito del mejor su cuenta. Sin embargo, este factor sólo representa el 15% de la puntuación total por lo que incluso las personas jóvenes, estudiantes u otras personas con historias cortas todavía alta puntuación general, siempre que los otros factores buen espectáculo. Si usted es nuevo al crédito que es poco lo que puede hacer para mejorar esta parte de su puntuación. Abra una cuenta y ser paciente.

Búsqueda de nuevas crédito (10%) de crédito es mucho más popular hoy en día. Basta con mirar el número de tarjeta de crédito le ofrece llegar a través de Internet y en el correo. Ahora los consumidores pueden comprar de crédito y encontrar las mejores condiciones para satisfacer sus necesidades. Cada vez que alguien realiza una comprobación de crédito de usted, se crea una investigación.

Fair Isaac ha cambiado algunos de sus cálculos para tener en cuenta estas nuevas tendencias. En concreto, el tratamiento de un grupo de investigaciones - lo que probablemente representa una búsqueda de la mejor tasa en un préstamo único - como si fuera una única encuesta (nota: esto sólo se aplica a los automóviles o las encuestas de préstamos hipotecarios.) Por ejemplo, préstamos de automóviles pregunta que están dentro de los 14 días de cada cargo único otro como una investigación.

Tipos de experiencias de crédito (10%) una saludable mezcla de diferentes tipos de crédito, préstamos a plazos, cuentas minoristas, tarjetas de crédito y de hipoteca. Esta puntuación no suele ser un factor clave para determinar su puntuación, pero puede ayudar a una puntuación de cerca. Su no una buena idea para intentar abrir los diferentes tipos de cuentas solo para tratar de hacer que este factor mejor. Es probable que reducir su puntuación en otras áreas. Nunca se debe abrir cuentas que no tienen intención de usar de todos modos.

¿Qué tipo de cuentas que tiene, y cuántos, puede hacer una gran diferencia. La relación óptima de la instalación frente a cuentas de crédito renovable depende de su perfil y difiere de persona a persona. Un factor que parece tener una influencia significativa es el por ciento de los préstamos a plazos abierto. Demasiados puede reducir esta parte de su puntuación.

Mejorar su puntuación de crédito

Ahora que usted sabe cómo su puntuación se calcula, puede empezar a hacer cambios en su planificación financiera actual. Las mejores cosas que puede hacer son simples.