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Wie sieht Ihre Gäste bedeutet das?

Dieses Rating Systems ist es, eine Momentaufnahme der Risiko, das Sie gerade mit einem Kreditgeber vertreten zu entwickeln. Mehrere Parameter in Ihrer Kredit-Datei, einschließlich der Länge der Kredit-Geschichte, die Anzahl der Konten eröffnen, Darlehen, Hypotheken, öffentliche Register, und andere werden formuliert, um eine dreistellige Punktzahl zwischen etwa 300 und 950 zu produzieren. Es gibt noch andere Noten von Kreditgebern und Versicherungen verwendet werden (von denen einige von FICO ®) entwickelt, wie Application and Behavior Partituren. Diese anderen Noten zu anderen Informationen berücksichtigt werden. In der Regel wird ein Kreditgeber eine Kombination von Ihrer Kredit-Score mit anderen Faktoren bei der Bestimmung eigene Gefahr. Sie alle haben das gleiche Ziel, um die Bonität des potenziellen Risiken zu ermitteln. Unabhängig davon, ob die Gäste von FICO ® oder ein System auf der FICO ® Parametern erzeugt wurde, sie alle ergeben ein Industrie-Standard dreistelligen Gäste. Dieses Ergebnis stellt die Kreditnehmer in einer der drei Hauptkategorien (nannten wir uns die dritte.)

Prime, Subprime-und Achs

Prime Wenn Ihr Kredit über 680 Gäste ist, sind Sie als "prime Kreditnehmer" und wird kein Problem einen guten Zinssatz für Ihr Zuhause Darlehen, Autokredit oder Kreditkarte.

Sub-Prime Wenn Ihr Kredit-Score unter 680, du bist "Subprime", und wird wahrscheinlich zahlen einen viel höheren Zinssatz für Ihr Darlehen.

Shafted Unterhalb 560 ist die Achs der Gäste. Mindestens das ist, wie die meisten Kreditgeber und Bonität der Emittenten so wahr. Sie können immer noch eine Kreditkarte, aber Sie werden wahrscheinlich mit einer Kaution oder hohen Anschaffungs-Gebühr getroffen werden. Zusätzlich zu, dass Ihr Zinssatz wird wahrscheinlich 22 bis 23%. Sie können über die meisten Wohnungsbaudarlehen und die Mehrheit der neuen Autokredite vergessen, bei dieser Partitur. Unterhalb 560 ist kein Platz zu sein. Sie bezahlen wird viel, viel mehr in höheren Zinsen und unnötige Gebühren. Sie können sogar mehr bezahlen für Ihre Versicherung Preise. Eine sehr geringe Punktzahl können sogar verhindern Sie davon ab, ein Job mit vielen Unternehmen.

Wie werden die Kredit-Scores berechnet?

Die Methoden für die Berechnung Ihrer Kredit-Score können sich geringfügig in Abhängigkeit von der Credit Bureau. Beim Einholen der Ihre Gäste von einem der Credit Bureaus, ist es wichtig zu verstehen, dass Ihre Gäste nicht direkt aus FICO ® kommen. Es ist jedes Büro angepasst und erhält seinen eigenen Namen: Equifax verwendet sog. "Beacon", verwendet Trans Union "Empirica", und Experian verwendet "Experian / Fair Isaac." Diese Werte werden auch als "Büro-Ergebnisse" bezeichnet.

Da Ihre Gäste von Ihrem Büro Daten abgeleitet wird, wird es jedes Mal ändern, Berichten zu ändern. Wie auch immer Ihre Gäste berechnet wird, wird es immer zu berücksichtigen viele Arten von Informationen. Niemand Stück von Informationen oder Faktor bestimmt Ihre Gäste. Da die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht Veränderungen, die Bedeutung eines oder mehrerer Faktoren ist möglicherweise in Ihren Gäste ändern. Lenders Blick auf viele Dinge machen, wenn ein Kredit-Entscheidung, einschließlich Ihres Einkommens und die Art der Kreditkarte, die Sie sich bewerben. Allerdings ist Ihre Kredit-Score diese Tatsachen nicht wiedergeben, da sie nur die Daten, die durch die Auskunftei bewertet.

Welche Faktoren beeinflussen Ihre Kredit-Score?

Es gibt fünf Faktoren, die in Kredit-Scoring-Berechnungen verwendet werden, die Ihren gesamten Kredit-Score zu ermitteln.

Zurück Credit Performance (Zahlungsverhalten) 35% Ein Kreditgeber möchte wissen, was Ihr Zahlungsverhalten aussieht. Haben Sie alles rechtzeitig bezahlt, werden Sie am späten jetzt nichts, und so weiter. Ihre Zahlung Geschichte ist nur ein Teil der Informationen in der Berechnung Ihrer Gäste genutzt, obwohl es sein kann das sehr wichtig.

Aktuelle Höhe der Verschuldung (geschuldete Betrag) 30% Wie viel ist zu viel? Kann der Kreditnehmer zu bezahlen und mir noch leisten, seine andere Rechnungen zu bezahlen? Nicht unbedingt. Nach verfügbaren Guthaben kann sogar helfen, Ihr Verhältnis der Verschuldung zum verfügbaren Kredite. Dies sind die Arten von Fragen, dass die meisten Kreditnehmer wissen wollen, und die Antworten sind fast so wichtig wie Ihre bisherigen Kredit-Geschichte.

Amount of Time Kredit im Einsatz (Länge der Credit) 15% der Regel, je länger die Bonität desto besser sind Ihre Gäste. Doch dieser Faktor macht nur 15% des Gesamtbetrages der Gäste so dass auch junge Menschen, Studenten oder andere mit kurzen Geschichten immer noch eine hohe Punktzahl insgesamt so lange wie die anderen Faktoren zeigen eine gute. Wenn Sie neu sind, zu Krediten, als es wenig Sie tun können, um diesem Teil der Partitur zu verbessern. Ein Konto eröffnen und Geduld.

Pursuit of New Credit (10%) Credit viel populärer heute. Gerade um die Zahl der Kreditkarten-Angebote suchen Sie über das Internet zu erhalten und in der Post. Verbraucher können sich jetzt für Kredit-Shop und finden Sie die besten Bedingungen auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene. Jedes Mal, wenn jemand läuft eine Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, erstellt es eine Anfrage.

Fair Isaac hat einige ihrer Berechnungen geändert, um diese neuen Trends Rechnung. Insbesondere sie eine Gruppe von Anfragen - das ist wohl die Suche nach den günstigsten Preisen auf einem einzigen Kredit - als ob es einer einzigen Anfrage zu behandeln (beachten Sie: Dieses gilt nur für Auto-oder Hypothekarkredit Anfragen.) Zum Beispiel Auto-Kredit Anfrage , die innerhalb von 14 Tagen einander nur als eine einzige Anfrage.

Typen der Credit Experience (10%) Eine gesunde Mischung aus verschiedenen Arten von Krediten, Ratenkrediten, Einzelhandels-Konten, Kreditkarten und Hypotheken. Dieses Ergebnis ist in der Regel nicht ein entscheidender Faktor bei der Bestimmung Ihrer Gäste aber es kann eine in der Nähe der Gäste zu helfen. Es ist nicht eine gute Idee, zu versuchen, und öffnen Sie verschiedene Arten von Konten nur zu versuchen, diesen Faktor besser zu machen. Es wird wahrscheinlich reduzieren Sie Ihre Gäste in anderen Bereichen. Sie sollten sich nicht öffnen Konten, die Sie nicht vorhaben, trotzdem zu verwenden.

Welche Art von Konten, die Sie haben und wie viele einen großen Unterschied machen kann. Das optimale Verhältnis der Rate versus revolvierenden Konten, hängt von Ihrem Profil und unterscheidet sich von Person zu Person. Ein Faktor, der zu erheblichen Einfluss haben scheint, ist Ihre Prozent der offenen Ratenkrediten. Zu viele können diesen Teil Ihrer Gäste niedriger.

Improving your credit score

Nachdem Sie nun wissen, wie Ihre Gäste berechnet wird, können Sie Änderungen an Ihrem aktuellen Finanzplanung beginnen. Das Beste, was Sie tun können, sind einfach.