Velkommen til Mostly spare penge

Hvad betyder din score betyder?

Dette rating system er beregnet til at udvikle et øjebliksbillede af den risiko, du i øjeblikket viser at en långiver. Flere parametre i dit kredit-filen, herunder længden af kredit historie, antal åbne konti, lån, realkredit, offentlige registre, og andre er formuleret for at producere et tre-cifret score på mellem cirka 300 og 950. Der er andre score brugt af långivere og forsikringsselskaber (hvoraf nogle er udviklet af FICO ®), såsom Application and Behavior score. Disse andre scoringer tage andre hensyn. Normalt en långiver vil benytte en kombination af dit kredit score med andre faktorer ved fastsættelsen af din risiko. De har alle det samme formål, at bestemme låntagers potentielle risiko. Uanset om score blev genereret af FICO ® eller et system baseret på FICO ® parametre, de alle giver en industristandard, tre-cifret score. Dette resultat placerer låntager i en af tre hovedkategorier (vi har navngivet den tredje en selv.)

Prime, sub-prime, og shafted

Prime Hvis din kredit score er over 680, du bliver betragtet som en "prime låntager" og vil have noget problem at få en god rente på dit boliglån, bil lån eller kreditkort.

Sub-prime Hvis din kredit score er lavere end 680, du er "sub prime", og vil sandsynligvis betale en langt højere rente på dit lån.

Shafted Nedenfor 560 er den shafted score. I det mindste det er sådan, de fleste långivere og kredit udstedere opfatter det. Du kan stadig få et kreditkort, men du vil sandsynligvis blive ramt med en kaution eller høje erhvervelse gebyr. Ud over, at din rente sandsynligvis vil være 22 til 23%. Du kan glemme alt om de fleste boliglån og de fleste nye bil lån på dette punkt. Nedenfor 560 er intet sted at være. Du betaler meget mere for højere renter og unødvendige gebyrer. Du kan endda betale mere for din forsikring satser. En meget lav score kan også forhindre dig i at få et job med mange virksomheder.

Hvordan er kredit score beregnes?

Metoderne til beregning af din kredit score kan variere lidt afhængigt af kredit-bureauet. Ved henvendelse til din score fra en af de Credit Bureauerne er det vigtigt at forstå, at din score ikke kommer direkte fra FICO ®. Det er tilpasses til det enkelte bureau og får sit eget navn: Equifax bruger "Beacon", Trans Unionen benytter "Empirica", og Experian bruger "Experian / Fair Isaac." Disse scoringer er også nævnt som din "Bureau Scores."

Da din score er afledt af din bureau data, vil det ændre hver gang dine rapporter forandring. Men din score er beregnet, vil det altid tage hensyn til mange kategorier af oplysninger. Ingen oplysning eller faktor bestemmer din score. Da oplysningerne i din kredit rapport ændringer, betydningen af en eller flere faktorer kan ændre i din score. Långivere kigger på mange ting, når de foretager en kredit afgørelse, herunder din indkomst og den form for kredit, du søger. Men dit kredit score ikke afspejler disse forhold, da det kun vurderer de oplysninger, der tilbageholdes af Credit Reporting agentur.

Hvilke faktorer påvirker dit kredit score?

Der er fem faktorer, der anvendes i kreditvurderingsteknikker beregninger at bestemme din samlede kredit score.

Forrige Credit Performance (Payment History) 35% af en långiver vil vide, hvad din betaling historie er. Har du betalt alt til tiden, er du sent på noget nu, og så videre. Din betaling historie er blot en oplysning indgår i beregningen af din score, selv om det kan være meget vigtig.

Nuværende gæld (skyldige beløb) 30% Hvor meget er for meget? Kan låntageren betaler mig og stadig har råd til at betale sine andre regninger? Ikke nødvendigvis. Har adgang til lån kan faktisk hjælpe din forholdet mellem gæld til kredit. Disse er de typer af spørgsmål, at de fleste låntagere ønsker at vide, og svarene er næsten lige så vigtig som din tidligere kredit historie.

Amount of Time kreditkort har været i brug (længde Credit) 15% generelt, at jo længere kredit historie bedre din score. Men denne faktor kun udgør 15% af din samlede score, så selv de unge, studerende eller andre med korte historier kan stadig score højt samlet, så længe de andre faktorer viser god. Hvis du er ny kredit, end der er lidt du kan gøre for at forbedre denne del af din score. Åbn en konto og være tålmodig.

Pursuit of New Credit (10%) Kredit er langt mere populære i dag. Bare se på antallet af kreditkort tilbud du får via internettet og i e-mail. Forbrugerne kan nu handle for kredit og finde de bedste vilkår for at opfylde deres behov. Hver gang nogen kører en kredit check på dig, det skaber en undersøgelse.

Fair Isaac har ændret nogle af sine beregninger at tage højde for disse nye tendenser. Specifikt, de behandler en gruppe af undersøgelser - som sandsynligvis udgør en søgning efter den bedste rente på en enkelt lån - som om det var en enkelt undersøgelse (Bemærk: Dette gælder kun for bil eller boliglån undersøgelser.) For eksempel auto lån spørger der er inden for 14 dage efter hinanden, kun tælle som én undersøgelse.

Typer af Credit Experience (10%) En sund blanding af forskellige typer af lån, afbetaling lån, detail-konti, kreditkort, og realkreditlån. Denne score er normalt ikke en afgørende faktor ved fastsættelsen af din score, men det kan hjælpe en tæt score. Dens ikke en god ide at forsøge at åbne de forskellige typer af konti bare for at forsøge at gøre denne faktor bedre. Det vil sandsynligvis reducere din score på andre områder. Du bør aldrig åbne konti, du ikke har til hensigt at bruge alligevel.

Hvilken type af konti, du har, og hvor mange, kan gøre en stor forskel. Det optimale forhold for installment versus revolverende regnskab afhænger af din profil og er forskellig fra person til person. En faktor, som synes at have betydelig indflydelse er din procent af åbne installment lån. Alt for mange kan sænke denne del af din score.

Forbedre din kredit score

Nu, hvor du ved, hvordan din score er beregnet, kan du begynde at foretage ændringer til din nuværende finansielle planlægning. Den bedste ting, du kan gøre er enkle.